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Calculadora de préstamos y amortización
Para cualquier préstamo a plazos con tipo fijo: de coche, personal, de estudios o para tu negocio. Consulta la cuota mensual, los intereses totales y qué pasa si pagas un poco más cada mes.
Resultado
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Mostrar cuadro de amortización completo (por meses)
Solo con fines informativos. Los resultados son estimaciones basadas en los números que introduces y en la fórmula que se muestra abajo. No constituyen asesoramiento financiero, fiscal, legal ni de inversión, y no sustituyen a un profesional cualificado ni a las cifras oficiales de tu banco, tu empleador o tu proveedor.
Cómo usar esta calculadora
- Introduce el importe que pides prestado y el tipo de interés anual.
- Introduce el plazo en años y añade meses si el plazo no es un número entero de años (por ejemplo, 5 años + 6 meses).
- Si quieres, introduce un pago extra mensual para ver los intereses y los meses que te ahorras.
- Abre el cuadro para ver cada cuota dividida en capital e intereses.
La fórmula
P es el importe prestado, r es el tipo anual dividido entre 12 y n es el número de cuotas mensuales. Si el tipo es del 0%, la cuota es simplemente P ÷ n. Los intereses se redondean cada mes a la unidad monetaria más pequeña, y la última cuota se ajusta para que el saldo termine exactamente en cero.
Ejemplo resuelto
Préstamo de coche de 20.000 € al 7% a 5 años
- r = 7% ÷ 12 ≈ 0,0058333, n = 60.
- (1 + r)^60 ≈ 1,417625.
- Cuota = 20.000 × 0,0058333 × 1,417625 ÷ 0,417625 ≈ 396,02 €.
- Primer mes: intereses = 20.000 × 0,0058333 = 116,67 €, así que 279,35 € van a capital.
Los intereses totales en cinco años son de unos 3761 €. Si añades 100 € al mes, terminas de pagar el préstamo meses antes: pruébalo arriba.
Preguntas frecuentes
¿Qué es un cuadro de amortización?
Una tabla que muestra cada cuota dividida en intereses y capital, y el saldo que queda después. Permite ver cómo una cuota fija pasa de ser sobre todo intereses a ser sobre todo capital con el tiempo.
¿De verdad se ahorra dinero con pagos extra?
Normalmente sí. El dinero extra reduce el capital, así que se cobran menos intereses en todos los meses siguientes. Comprueba antes que tu préstamo no tenga comisión por amortización anticipada y que el banco aplique los pagos extra al capital.
¿Es mejor un plazo más largo porque la cuota es menor?
Un plazo más largo reduce la cuota mensual pero aumenta los intereses totales que pagas, como señala la CFPB de EE. UU. sobre los préstamos de coche.
¿Por qué la cuota de mi banco es un poco distinta?
Los bancos pueden contar los días de otra manera, redondear en pasos distintos o añadir comisiones y seguros a la cuota. La información oficial de tu préstamo muestra las cifras oficiales.
¿Sirve para préstamos solo de intereses o de tipo variable?
No. Supone un tipo fijo y cuotas mensuales iguales que devuelven el préstamo por completo.
Fuentes
- CFPB — What is amortization and how could it affect my auto loan? (qué es la amortización)
- CFPB — How does paying down a mortgage work? (cómo se amortiza una hipoteca)
- CFPB — Regulation Z §1026.18, contenido de la información sobre préstamos (EE. UU.)