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Calculadora de interés compuesto
El interés compuesto significa que ganas intereses sobre los intereses anteriores, además de sobre tus depósitos. Introduce un importe inicial, una aportación mensual y un tipo de interés para ver el saldo año a año.
Resultado
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Mostrar el crecimiento año a año
Solo con fines informativos. Los resultados son estimaciones basadas en los números que introduces y en la fórmula que se muestra abajo. No constituyen asesoramiento financiero, fiscal, legal ni de inversión, y no sustituyen a un profesional cualificado ni a las cifras oficiales de tu banco, tu empleador o tu proveedor.
Cómo usar esta calculadora
- Introduce lo que tienes ahora y lo que piensas añadir cada mes (pon 0 si no vas a aportar nada).
- Introduce el tipo anual esperado. Para cuentas de ahorro, usa el tipo anunciado; para inversiones, una hipótesis a largo plazo: la rentabilidad no está garantizada.
- Elige cada cuánto se capitalizan los intereses. Los bancos suelen indicarlo junto con la TAE (APY en EE. UU.).
- Abre la tabla año a año para ver por separado las aportaciones y los intereses.
La fórmula
P es el importe inicial, r el tipo anual en forma decimal, n el número de periodos de capitalización por año y t el número de años. Con capitalización continua, el factor de crecimiento es e^(r·t). Investor.gov, de la SEC (el regulador de valores de EE. UU.), usa la misma idea de interés compuesto en su propia calculadora.
Ejemplo resuelto
10.000 € al 5% durante 10 años
- Capitalización anual: 10.000 × 1,05^10 = 10.000 × 1,628895 = 16.288,95 €.
- Capitalización mensual: 10.000 × (1 + 0,05/12)^120 = 10.000 × 1,647009 = 16.470,09 €.
- Solo aportaciones: 100 € al mes al 6% con capitalización mensual durante 10 años = 100 × ((1,005^120 − 1) ÷ 0,005) = 16.387,93 €, de los cuales 12.000 € son tus depósitos.
Capitalizar con más frecuencia ayuda, pero el tipo de interés y el tiempo que mantienes el dinero invertido importan mucho más.
La regla del 72
Una comprobación mental rápida: divide 72 entre el tipo anual para estimar cuántos años tarda el dinero en duplicarse. Al 6%, unos 12 años (la respuesta exacta con capitalización anual es 11,9). Es una aproximación y pierde precisión con tipos altos.
Preguntas frecuentes
¿Qué diferencia hay entre el tipo nominal (TIN) y la TAE?
El tipo nominal (APR en EE. UU.) es el tipo anual anunciado. La TAE (APY, rendimiento porcentual anual) incluye el efecto de la capitalización, así que es mayor siempre que los intereses se capitalizan más de una vez al año. La calculadora la muestra como tasa anual efectiva.
¿Importa mucho la frecuencia de capitalización?
Un poco. Al 5%, pasar de capitalización anual a mensual sube la tasa efectiva del 5,00% a aproximadamente el 5,12%. El tipo y el tiempo importan mucho más.
¿Las aportaciones se suman al principio o al final del mes?
Al final de cada mes. Los depósitos hechos al principio del mes ganarían un mes más de intereses cada uno.
¿Puedo usarla para inversiones como fondos indexados?
Puedes simular una rentabilidad constante supuesta, pero la rentabilidad real de las inversiones varía de un año a otro y puede ser negativa. Toma el resultado como un escenario, no como una previsión.
¿Se incluyen los impuestos y la inflación?
No. Los intereses pueden tributar, y la inflación reduce lo que podrás comprar con el saldo futuro.
Fuentes
- Investor.gov (SEC de EE. UU.) — Calculadora de interés compuesto
- Glosario de Investor.gov — Interés compuesto