Alat percuma › Pinjaman & simpanan

Kalkulator Pinjaman Rumah

Anggarkan bayaran pinjaman rumah berkadar tetap, kemudian tambah kos lain yang biasanya termasuk dalam bil bulanan: cukai harta, insurans rumah, insurans gadai janji persendirian (PMI, Amerika Syarikat) dan yuran penyelenggaraan (HOA).

Keputusan

—

Tunjukkan jadual pelunasan (mengikut tahun)

Untuk makluman sahaja. Keputusan ialah anggaran berdasarkan nombor yang anda masukkan dan formula yang ditunjukkan di bawah. Ia bukan nasihat kewangan, cukai, undang-undang atau pelaburan dan tidak menggantikan profesional yang bertauliah atau angka rasmi daripada pemberi pinjaman, majikan atau penyedia perkhidmatan anda.

Cara menggunakan kalkulator ini

  1. Masukkan harga belian dan bayaran pendahuluan anda. Jumlah pinjaman ialah bezanya.
  2. Masukkan kadar faedah daripada sebut harga anda (kadar nota, bukan APR) dan tempoh dalam tahun.
  3. Tambah cukai harta dan insurans tahunan, serta PMI atau yuran penyelenggaraan jika berkenaan. Biarkan pada 0 untuk melihat prinsipal dan faedah sahaja.
  4. Buka jadual pelunasan untuk melihat berapa banyak bayaran setiap tahun pergi kepada faedah dan berapa banyak kepada prinsipal.

Formula

M = P × r × (1 + r)^n ÷ ((1 + r)^n − 1) P = jumlah pinjaman (harga − bayaran pendahuluan) r = kadar tahunan ÷ 12 (kadar bulanan) n = tahun × 12 (bilangan bayaran) Jumlah bulanan = M + cukai/12 + insurans/12 + PMI% × P/12 + HOA

Ini ialah formula standard bagi pinjaman berkadar tetap yang dilunaskan sepenuhnya. Setiap bulan, faedah dikenakan ke atas baki yang tinggal, dan selebihnya bayaran mengurangkan prinsipal. Bayaran awal kebanyakannya faedah; bayaran kemudian kebanyakannya prinsipal, seperti yang dijelaskan oleh CFPB (agensi perlindungan pengguna kewangan Amerika Syarikat).

Contoh pengiraan

Pinjaman RM 300,000 pada 6% selama 30 tahun

  1. Harga rumah RM 375,000 − bayaran pendahuluan RM 75,000 = pinjaman P = RM 300,000.
  2. Kadar bulanan r = 6% ÷ 12 = 0.5% = 0.005. Bilangan bayaran n = 30 × 12 = 360.
  3. (1 + r)^n = 1.005^360 ≈ 6.022575.
  4. M = 300,000 × 0.005 × 6.022575 ÷ (6.022575 − 1) ≈ 9,033.86 ÷ 5.022575 ≈ RM 1,798.65.
  5. Tambah cukai RM 3,600 ÷ 12 = RM 300 dan insurans RM 1,200 ÷ 12 = RM 100: jumlah ≈ RM 2,198.65 sebulan.

Sepanjang 360 bayaran, anda akan membayar kira-kira RM 347,515 dalam bentuk faedah. Inilah nilai lalai dalam kalkulator di atas.

Soalan lazim

Apakah yang termasuk dalam bayaran pinjaman rumah?

Di Amerika Syarikat, biasanya prinsipal dan faedah, serta cukai harta dan insurans rumah yang dikutip ke dalam akaun escrow. Sesetengah pinjaman menambah insurans gadai janji (PMI) dan sesetengah rumah ada yuran penyelenggaraan (HOA), yang selalunya dibayar berasingan.

Patutkah saya guna kadar faedah atau APR?

Gunakan kadar faedah (kadar nota) untuk mengira bayaran. APR turut merangkumi fi tertentu dan bertujuan untuk membandingkan tawaran pinjaman, bukan untuk mengira bayaran bulanan.

Bilakah PMI diwajibkan?

Di Amerika Syarikat, bagi pinjaman konvensional, PMI lazimnya diwajibkan apabila bayaran pendahuluan kurang daripada 20% daripada harga. Ia melindungi pemberi pinjaman, bukan anda, dan menambah kos bulanan anda.

Kenapa hanya sedikit daripada bayaran awal saya pergi kepada prinsipal?

Faedah dikenakan ke atas baki yang tinggal. Pada permulaan, baki paling besar, jadi bahagian faedah paling besar. Apabila baki berkurangan, lebih banyak daripada bayaran yang sama pergi kepada prinsipal.

Sejauh manakah anggaran ini tepat?

Prinsipal dan faedah adalah tepat bagi pinjaman berkadar tetap. Cukai, insurans dan PMI berbeza mengikut lokasi dan pemberi pinjaman, jadi angka dalam dokumen tawaran pinjaman rasmi anda (Loan Estimate di AS) ialah angka yang patut dijadikan pegangan.

Sumber

Sumber di bawah ialah laman rasmi dalam bahasa Inggeris, kebanyakannya dari Amerika Syarikat.

Kali terakhir disemak 6 November 2026. Pengiraan dijalankan dalam pelayar anda; apa-apa yang anda taip tidak dihantar kepada kami. Terjumpa kesilapan? Beritahu kami.