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복리 계산기
복리란 넣은 돈뿐 아니라 이전에 붙은 이자에도 다시 이자가 붙는 것을 말합니다. 시작 금액, 월 적립금, 금리를 입력하면 연도별 잔액을 볼 수 있습니다.
결과
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연도별 성장 보기
참고용 정보입니다. 결과는 입력한 숫자와 아래 공식을 바탕으로 한 추정치입니다. 금융·세무·법률·투자 자문이 아니며, 전문가의 조언이나 금융기관·고용주·서비스 제공자의 공식 수치를 대신하지 않습니다.
계산기 사용 방법
- 지금 가진 금액과 매달 더 넣을 금액을 입력하세요(없으면 0).
- 예상 연 금리를 입력하세요. 예금·적금은 안내된 금리를, 투자는 장기 가정치를 넣으세요. 투자 수익은 보장되지 않습니다.
- 이자가 얼마나 자주 복리로 붙는지 고르세요. 은행은 보통 APY(연 실효수익률)와 함께 이를 안내합니다.
- 연도별 표를 열면 납입액과 이자를 따로 볼 수 있습니다.
계산 공식
P는 시작 금액, r은 소수로 나타낸 연 금리, n은 한 해 동안 복리가 적용되는 횟수, t는 연수입니다. 연속 복리라면 증가 계수는 e^(r·t)입니다. 미국 증권거래위원회(SEC)의 Investor.gov 계산기도 같은 복리 개념을 사용합니다.
계산 예시
10,000,000원, 연 5%, 10년
- 연 복리: 10,000,000 × 1.05^10 = 10,000,000 × 1.628895 = 16,288,946원.
- 월 복리: 10,000,000 × (1 + 0.05/12)^120 = 10,000,000 × 1.647009 = 16,470,095원.
- 적립금만 있는 경우: 매달 100,000원씩 연 6% 월 복리로 10년 = 100,000 × ((1.005^120 − 1) ÷ 0.005) = 16,387,935원, 이 중 12,000,000원은 직접 넣은 돈입니다.
복리 주기가 짧을수록 유리하긴 하지만, 금리와 돈을 넣어 두는 기간이 훨씬 더 중요합니다.
72의 법칙
간단한 암산법입니다. 72를 연 금리로 나누면 돈이 두 배가 되는 데 걸리는 대략의 연수가 나옵니다. 6%라면 약 12년입니다(연 복리로 정확히 계산하면 11.9년). 어디까지나 근사치이며 금리가 높을수록 정확도가 떨어집니다.
자주 묻는 질문
APR과 APY는 어떻게 다른가요?
APR은 표시된 연 금리입니다. APY(연 실효수익률)는 복리 효과까지 포함하므로, 이자가 한 해에 한 번보다 자주 붙으면 APR보다 높습니다. 이 계산기에서는 이를 실효 연이율로 보여 줍니다.
복리 주기가 많이 중요한가요?
조금 중요합니다. 금리 5%에서 연 복리를 월 복리로 바꾸면 실효 금리가 5.00%에서 약 5.12%로 오릅니다. 금리와 기간이 훨씬 더 중요합니다.
적립금은 월초에 넣나요, 월말에 넣나요?
매달 말에 넣는 것으로 계산합니다. 월초에 넣으면 각 납입금마다 한 달 치 이자가 더 붙습니다.
인덱스 펀드 같은 투자에도 쓸 수 있나요?
일정한 수익률을 가정해 시뮬레이션할 수는 있지만, 실제 투자 수익률은 해마다 달라지고 마이너스가 될 수도 있습니다. 결과는 예측이 아니라 하나의 시나리오로 보세요.
세금과 물가 상승도 반영되나요?
아니요. 이자에는 세금이 붙을 수 있고, 물가가 오르면 미래 잔액으로 살 수 있는 것이 줄어듭니다.