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Simulateur de crédit et tableau d'amortissement
Pour tout crédit amortissable à taux fixe : auto, personnel, étudiant ou professionnel. Obtenez la mensualité, le total des intérêts et l'effet d'un petit remboursement supplémentaire chaque mois.
Résultat
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Afficher le tableau d'amortissement complet (par mois)
À titre indicatif uniquement. Les résultats sont des estimations fondées sur les chiffres que vous saisissez et sur la formule présentée ci-dessous. Ils ne constituent pas un conseil financier, fiscal, juridique ou en investissement et ne remplacent ni un professionnel qualifié ni les chiffres officiels de votre banque, de votre employeur ou de votre prestataire.
Comment utiliser ce calculateur
- Saisissez le montant emprunté et le taux d'intérêt annuel.
- Saisissez la durée en années, et ajoutez des mois si elle ne tombe pas sur un nombre entier d'années (par exemple 5 ans + 6 mois).
- Si vous le souhaitez, indiquez un remboursement supplémentaire mensuel pour voir les intérêts et les mois économisés.
- Ouvrez le tableau pour voir chaque échéance répartie entre capital et intérêts.
La formule
P est le montant emprunté, r le taux annuel divisé par 12 et n le nombre de mensualités. Si le taux est de 0 %, la mensualité vaut simplement P ÷ n. Les intérêts sont arrondis chaque mois à la plus petite unité monétaire, et la dernière échéance est ajustée pour que le capital restant tombe exactement à zéro.
Exemple détaillé
Crédit auto de 20 000 € à 7 % sur 5 ans
- r = 7 % ÷ 12 ≈ 0,0058333, n = 60.
- (1 + r)^60 ≈ 1,417625.
- Mensualité = 20 000 × 0,0058333 × 1,417625 ÷ 0,417625 ≈ 396,02 €.
- Premier mois : intérêts = 20 000 × 0,0058333 = 116,67 €, donc 279,35 € rembourse le capital.
Le total des intérêts sur cinq ans est d'environ 3 761 €. Ajouter 100 € par mois permet de solder le crédit plusieurs mois plus tôt : essayez ci-dessus.
Questions fréquentes
Qu'est-ce qu'un tableau d'amortissement ?
Un tableau qui montre, pour chaque échéance, la part d'intérêts et la part de capital, ainsi que le capital restant dû ensuite. Il montre comment une mensualité fixe passe, au fil du temps, d'une majorité d'intérêts à une majorité de capital.
Les remboursements supplémentaires font-ils vraiment économiser ?
Généralement oui. Le supplément réduit le capital, donc chaque mois suivant coûte moins d'intérêts. Vérifiez d'abord que votre contrat ne prévoit pas d'indemnités de remboursement anticipé et que le prêteur affecte bien ces sommes au capital.
Une durée plus longue est-elle préférable puisque la mensualité baisse ?
Une durée plus longue réduit la mensualité mais augmente le total des intérêts payés, comme le rappelle le CFPB (autorité américaine de protection des consommateurs) à propos des crédits auto.
Pourquoi la mensualité de mon prêteur est-elle légèrement différente ?
Les prêteurs peuvent compter les jours autrement, arrondir à d'autres étapes ou ajouter des frais et une assurance à la mensualité. Les documents d'information de votre crédit indiquent les chiffres officiels.
Est-ce valable pour un prêt in fine ou à taux variable ?
Non. Le calcul suppose un taux fixe et des mensualités égales qui remboursent entièrement le crédit.
Sources
- CFPB — Qu'est-ce que l'amortissement et quel effet sur mon crédit auto ? (en anglais)
- CFPB — Comment fonctionne le remboursement d'un prêt immobilier ? (en anglais)
- CFPB — Regulation Z §1026.18, contenu des informations sur le crédit (en anglais)