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Calcul des intérêts composés
Avec les intérêts composés, vous percevez des intérêts sur vos versements mais aussi sur les intérêts déjà acquis. Saisissez un capital de départ, un versement mensuel et un taux pour voir le solde année par année.
Résultat
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Afficher la croissance année par année
À titre indicatif uniquement. Les résultats sont des estimations fondées sur les chiffres que vous saisissez et sur la formule présentée ci-dessous. Ils ne constituent pas un conseil financier, fiscal, juridique ou en investissement et ne remplacent ni un professionnel qualifié ni les chiffres officiels de votre banque, de votre employeur ou de votre prestataire.
Comment utiliser ce calculateur
- Saisissez ce que vous avez aujourd'hui et ce que vous comptez verser chaque mois (0 si rien).
- Saisissez le taux annuel attendu. Pour un compte d'épargne, prenez le taux affiché ; pour un placement, une hypothèse de long terme — les rendements ne sont pas garantis.
- Choisissez la fréquence de capitalisation des intérêts. Les banques l'indiquent généralement avec le taux annuel effectif.
- Ouvrez le tableau annuel pour voir séparément les versements et les intérêts.
La formule
P est le capital de départ, r le taux annuel en décimal, n le nombre de périodes de capitalisation par an et t le nombre d'années. Pour une capitalisation continue, le facteur de croissance est e^(r·t). Investor.gov, le site de la SEC (gendarme boursier américain), applique le même principe dans son propre calculateur.
Exemple détaillé
10 000 € à 5 % pendant 10 ans
- Capitalisation annuelle : 10 000 × 1,05^10 = 10 000 × 1,628895 = 16 288,95 €.
- Capitalisation mensuelle : 10 000 × (1 + 0,05/12)^120 = 10 000 × 1,647009 = 16 470,09 €.
- Versements seuls : 100 € par mois à 6 % capitalisés mensuellement pendant 10 ans = 100 × ((1,005^120 − 1) ÷ 0,005) = 16 387,93 €, dont 12 000 € de versements.
Une capitalisation plus fréquente aide, mais le taux et la durée pendant laquelle l'argent reste placé comptent bien davantage.
La règle de 72
Un calcul mental rapide : divisez 72 par le taux annuel pour estimer en combien d'années un capital double. À 6 %, environ 12 ans (le résultat exact avec une capitalisation annuelle est de 11,9). C'est une approximation, de moins en moins précise quand le taux est élevé.
Questions fréquentes
Quelle différence entre taux nominal (APR) et taux effectif (APY) ?
Le taux nominal (APR) est le taux annuel affiché. Le taux annuel effectif (APY, annual percentage yield) intègre l'effet de la capitalisation : il est donc plus élevé dès que les intérêts sont capitalisés plus d'une fois par an. Le calculateur l'affiche sous le nom de taux annuel effectif.
La fréquence de capitalisation compte-t-elle beaucoup ?
Un peu. À 5 %, passer d'une capitalisation annuelle à mensuelle fait monter le taux effectif de 5,00 % à environ 5,12 %. Le taux et la durée comptent beaucoup plus.
Les versements sont-ils ajoutés en début ou en fin de mois ?
En fin de mois. Des versements effectués en début de mois rapporteraient chacun un mois d'intérêts de plus.
Puis-je l'utiliser pour des placements comme des fonds indiciels ?
Vous pouvez simuler un rendement supposé constant, mais les rendements réels varient d'une année à l'autre et peuvent être négatifs. Considérez le résultat comme un scénario, pas comme une prévision.
Les impôts et l'inflation sont-ils pris en compte ?
Non. Les intérêts peuvent être imposables, et l'inflation réduit le pouvoir d'achat du solde futur.
Sources
- Investor.gov (SEC américaine) — calculateur d'intérêts composés (en anglais)
- Glossaire Investor.gov — intérêts composés (en anglais)