Ilmaiset työkalut › Lainat ja säästöt

Asuntolainalaskuri

Arvioi kiinteäkorkoisen asuntolainan kuukausierä ja lisää muut kulut, jotka Yhdysvalloissa usein sisältyvät kuukausimaksuun: kiinteistövero, kotivakuutus, lainavakuutus (PMI) ja taloyhtiön vastike (HOA).

Tulos

—

Näytä lyhennystaulukko (vuosittain)

Vain tiedoksi. Tulokset ovat arvioita, jotka perustuvat syöttämiisi lukuihin ja alla esitettyyn kaavaan. Ne eivät ole talous-, vero-, oikeudellista tai sijoitusneuvontaa eivätkä korvaa asiantuntijaa tai lainanantajasi, työnantajasi tai palveluntarjoajasi virallisia lukuja.

Näin käytät laskuria

  1. Anna kauppahinta ja omarahoituksesi. Lainan määrä on näiden erotus.
  2. Anna lainatarjouksen nimelliskorko (ei todellista vuosikorkoa) ja laina-aika vuosina.
  3. Lisää vuotuinen kiinteistövero ja vakuutus sekä tarvittaessa lainavakuutus tai vastike. Jätä ne arvoon 0, jos haluat nähdä vain lyhennyksen ja koron.
  4. Avaa lyhennystaulukko nähdäksesi, kuinka suuri osa kunkin vuoden maksuista menee korkoon ja kuinka suuri lyhennykseen.

Kaava

M = P × r × (1 + r)^n ÷ ((1 + r)^n − 1) P = lainan määrä (hinta − omarahoitus) r = vuosikorko ÷ 12 (kuukausikorko) n = vuodet × 12 (maksuerien määrä) Kuukaudessa yhteensä = M + vero/12 + vakuutus/12 + PMI-% × P/12 + vastike

Tämä on tavallinen kaava täysin takaisin maksettavalle kiinteäkorkoiselle annuiteettilainalle. Joka kuukausi jäljellä olevalle pääomalle lasketaan korko, ja loppuosa erästä lyhentää lainaa. Alussa erät ovat enimmäkseen korkoa ja lopussa enimmäkseen lyhennystä, kuten Yhdysvaltain kuluttajansuojavirasto CFPB selittää.

Esimerkkilasku

Laina 300 000 €, korko 6 %, laina-aika 30 vuotta

  1. Asunnon hinta 375 000 € − omarahoitus 75 000 € = laina P = 300 000 €.
  2. Kuukausikorko r = 6 % ÷ 12 = 0,5 % = 0,005. Eriä n = 30 × 12 = 360.
  3. (1 + r)^n = 1,005^360 ≈ 6,022575.
  4. M = 300 000 × 0,005 × 6,022575 ÷ (6,022575 − 1) ≈ 9 033,86 ÷ 5,022575 ≈ 1 798,65 €.
  5. Lisää vero 3 600 € ÷ 12 = 300 € ja vakuutus 1 200 € ÷ 12 = 100 €: yhteensä noin 2 198,65 € kuukaudessa.

360 erän aikana maksaisit korkoja noin 347 515 €. Nämä ovat yllä olevan laskurin oletusarvot.

Usein kysytyt kysymykset

Mitä asuntolainan kuukausierään sisältyy?

Yleensä lyhennys ja korko. Yhdysvalloissa erään lisätään usein myös kiinteistövero ja kotivakuutus, jotka kerätään erilliselle escrow-tilille. Joihinkin lainoihin kuuluu lainavakuutus (PMI), ja joissakin kohteissa maksetaan vastiketta (HOA), joka maksetaan usein erikseen.

Käytänkö nimelliskorkoa vai todellista vuosikorkoa?

Laske kuukausierä nimelliskorolla. Todellinen vuosikorko (APR) sisältää myös tiettyjä kuluja, ja se on tarkoitettu lainatarjousten vertailuun, ei kuukausierän laskemiseen.

Milloin lainavakuutus (PMI) vaaditaan?

Yhdysvalloissa tavanomaiseen asuntolainaan vaaditaan yleensä PMI, jos omarahoitus on alle 20 % hinnasta. Se suojaa lainanantajaa eikä sinua, ja se nostaa kuukausikuluja. Muissa maissa käytännöt ovat erilaiset.

Miksi alkuvaiheen erästä niin pieni osa menee lyhennykseen?

Korko lasketaan jäljellä olevalle pääomalle. Alussa pääoma on suurimmillaan, joten myös koron osuus on suurin. Kun pääoma pienenee, saman suuruisesta erästä menee yhä enemmän lyhennykseen.

Kuinka tarkka arvio on?

Lyhennys ja korko ovat tarkkoja kiinteäkorkoiselle lainalle. Verot, vakuutukset ja lainavakuutus vaihtelevat sijainnin ja lainanantajan mukaan, joten luota lainanantajan viralliseen lainatarjoukseen.

Lähteet

Alla olevat lähteet ovat virallisia englanninkielisiä sivuja, enimmäkseen Yhdysvalloista.

Tarkistettu viimeksi 6. marraskuuta 2026. Laskut tehdään selaimessasi, eikä syöttämiäsi tietoja lähetetä meille. Huomasitko virheen? Kerro meille.